Sebelum ini saya ada berkongsi dua siri panduan memiliki rumah mampu milik. Bagi siri yang ketiga saya dengan kerjasama Mega Housing, saya ingin berkongsi panduan persediaan membuat permohonan pinjaman pembiayaan perumahan yang pertama kali.
Pengiraan DSR menentukan kelayakan pinjaman pembiayaan perumahan.
Siri pertama saya berkongsi 5 tips memiliki rumah idaman pada usia muda dan di siri kedua saya berkongsi vlog Hanya 10 saat guna kalkulator impian untuk dapatkan rumah mampu milik. Ia adalah panduan bagaimana mengira Debt Service Ratio(DSR) mengunakan kalkulator impian dilaman yang disediakan oleh Mega 3 Housing. Kalkulator ini memudahkan kita untuk mengira samada kita layak mendapat pinjaman pembiayaan perumahan atau tidak. Kalau korang belum baca 2 blog post ini, sila baca dahulu supaya korang lebih faham dan jelas bagaimana hendak merancang dan persediaan mendapatkan rumah mampu milik.
Baiklah, berbalik kepada pengiraan pinjaman perumahan oleh pihak bank akan mengambil kira DSR sebagai contoh gaji bersih setelah dicampur komitmen bulanan dan bayaran pinjaman bulanan perumahan tidak melebihi 70% gaji bersih. Pengiraan DSR ini tidak sama diantara bank-bank. Jadi korang perlu buat semakan dengan bank-bank berkenaan. Video dibawah dapat membantu pemahaman korang bagaimana pengiraan DSR dan kelayakan pinjaman pembiayaan perumahan samada layak atau tidak.
Bagaimana pula jika pembiayaan pinjaman perumahan ditolak? Adakah korang mempunyai peluang untuk memiliki rumah idaman?
Ada beberapa sebab pinjaman pembiayaan perumahan ditolak. Salah satunya kerana komitmen bulanan lebih tinggi dari jumlah DSR.
1. Membeli rumah yang mampu milik.
Cari harga rumah mampu milik kalau sebelum ini komitmen bulanan lebih tinggi daripada DSR. Kalau harga rumah sebelum ini menyebabkan permohonan tidak diluluskan dengan cari harga rumah yang lebih rendah dari sebelum ini.
2. Membuat pinjaman bersama.
Buat permohonan pinjaman pembiayaan perumahan secara bersama dengan mengabungkan pendapatan suami isteri atau anak dengan bapa atau anak dengan ibu. Ada kemungkinan ada peluang pinjaman pembiayaan perumahan diluluskan oleh pihak bank.
3. Elak buat banyak pinjaman.
Salah satu faktor yang berkemungkinan permohonan pinjaman pembiyaan perumahan ditolak adalah terlalu banyak berhutang. Seperti didalam siri satu 5 tips memiliki rumah idaman pada usia muda, saya pernah sarankan tidak berhutang untuk perkara yang tidak perlu. Apabila pengiraan komitmen bulanan lebih tinggi dari DSR menyebabkan permohonan pinjaman akan ditolak. Ramai yang gagal didalam permohonan kerana banyak membuat pinjaman.
4. Rekod CCRISS dan CTOS kurang baik.
Jika korang mempunyai rekod tidak baik seperti pembayaran pinjaman pendidikan yang tidak konsisten atau ada pembayaran tertunggak berkemungkinan menjejaskan kelulusan permohonan. Pinjaman sewa beli kereta tertunggak boleh menyebabkan permohonan korang gagal.
Ada beberapa perkara yang boleh membantu pertimbangan kelulusan pihak bank semasa permohonan pinjaman pembiayaan perumahan adalah;
1. Pastikan maklum elaun tetap dan simpanan pelaburan.
Elaun tetap seperti elaun perumahan, sara hidup, telefon boleh dimaklumkan sekali semasa permohonan. Jika ada mempunyai simpanan dalam bentuk pelaburan seperti simpanan ASB, Tabung Haji, KWSP dan unit Amanah juga boleh dimaklumkan semasa permohonan pinjaman pembiayaan perumahan.
Perkara yang perlu dielakkan semasa permohonan pinjaman pembiayaan perumahan adalah memalsukan dokumen dengan niat untuk mendapat kelulusan oleh pihak bank.
Nasihat saya bagi mereka yang kerjaya baru bermula agak meracang perbelanjaan dan buat simpanan dengan mengasingkan 10% – 30% duit gaji mereka didalam tabung simpanan. Pastikan korang membayar pinjaman pembayaran seperti yang dijadualkan dan elakkan berbelanja secara boros. Elakkan juga berhutang dengan membuat pembayaran ansuran dan sebagainya. Kesannya akan menjejaskan kelulusan permohonan pinjaman pembiayaan perumahan korang.
Boleh rujuk pautan yang disediakan Mega 3 Housing ini;
Ramai terlepas pandangvtentangbkepentingan beli rumah
panduan yang sangt bermanfaat…
Dari artikel yang dikongsikan di atas, ada beberapa faktor yg kemungkinan menyebabkan permohonan perumahan saya ditolak.
Iaitu masih ada hutang yang pembayarannya tidak konsisten. InshaaAllah lepas ni saya akan cuba konsisten cantik kan bayaran tu.
Sebab saya masih belum memiliki rumah idaman 🙂
Skang ni masalah kalau tak settle ptptn lagi.. atau masih dalam fasa tertunggak lama.. memang nak buat pinjaman sangat payah… terpaksa cari jalan settle dulu.. ada kawan pening kepala nak buat pinjaman umah sebab nak kena settle dulu utang tertunggak ptptn
Perlu disusun jadual bayar balik supaya permohonan pembiayaan tidak tolak.
Bagus panduan nie..
First time saya mohon pinjaman perumahan,, ia ditolak kerana saya tiada rekod pinjaman.
Nasih baik kali kedua mohon di CIMB dan RHB, baru lulu.s.. CIMB bagi 80% dan RHB bagi 90% pinjaman.. so saya pilih RHB.
Tanniah bro kerana sudah pun memiliki rumah idaman. 🙂
Terima kasih atas info ini. Memang sedang mencari rumah untuk dibeli.
Semoga maklumat yang dikongsikan memberi manfaat.
Sangat clear video penerangan kat atas bro. Terima kasih berkongsi
Saya pun sekarang simpan 10-30% daripada gaji terus masuk dalam akaun bank yang payah nak usik.
Target kumpul deposit secepat mungkin..
Tanniah pandai dan disiplin buat simpanan pada usia muda.
kena cuba cara ni. mana tahu dapat beli rumah dengan mudah.
thanks info ye
Saya sarankan semak dengan buat pengiraan DSR sebelum hantar dokumen untuk mendapat pinjaman pembiyaan perumahan. Sekurang-kurangnya kita tahu samada permohonan bakal lulus atau sebaliknya.
Bagusnya info ni, untuk anak muda yang ingin melabur dalam bidang hartanah patut tonton nasihat ni
Panduan ini sesuai untuk mereka yang ingin memiliki rumah kali pertama.
Kalau nak beli rumah kedua dan seterusnya pun boleh tonton juga berkongsi manfaatnya kan..terkadang ada yg lupa juga prosedur
bookmark bawah tip hartanah..utk rujukan masa depan 😀
Panduan ini sesuai untuk mereka memiliki rumah mampu milik buat pertama kali.
Entri yang menarik…saya temui laman web ini dari forum luar. hebat cerita perkongsian & pengalaman. saya akan mengesyorkan laman web ini untuk kawan-kawan saya di luar sana.
Harap maklumat yang dikongsikan memberi manfaat.
bagus info ni…moga bermanfaat pada yang nak membeli rumah…
Sudah tentu ia akan memberi manfaat. Sekurang-kurang persediaan awal dengan maklumat yang cukup untuk memastikan permohonan pinjaman perumahan lulus dengan jayanya.
ok..ini panduan yang aku kene rujuk..
sebab bulan ni bank duk reject aplication aku..huhuh….lepas raya kene try balik dan check req mcm dlm artikel nie
tq
Saya syorkan buat pengiraan DSR supaya dapat kenal pasti komitmen bulanan terlalu tinggi menyebabkan pinjaman pembiayaan tidak lulus.
Harapkan perkongsian ini memberi manfaat dan diamalkan.
mengenai ASB, ramai jugak yang tak tahu pembiayaan ASB tu boleh menyebabkan loan perumahan tidak lulus.
Terima kasih berkongsi. Apa pun perlu pastikan komitmen bulanan tidak terlalu banyak sehingga menjejaskan skor DSR dan akhirnya pinjaman pembiayaan rumah tidak lulus.
rekod ctos & ccris memang kena semak sentiasa..at least setahun sekali kan
Bagus ambil perhatian rekod kewangan semasa.
terima kasih di atas perkongsian info… nampaknya kena semak balik rekod CRIS saya sekarang ni..
Semoga mempunyai rekod yang bersih.
bagus info begini…buat masa ni, belum terpikir lagi nak amik loan kedua 😉
Terima kasih. Semoga ilmu yang dikongsikan memberi manfaat.
hutang banyak sangat.. kasi setel satu dua dulu.. mungkin baru pertimbangkan… masalah tol
Kena merancang untuk selesaikan hutang dan komitmen cepat-cepat. Kalau ada keperluan untuk menambahkan pendapatan dari sedia ada. Kalau berjimat semata-mata belum lagi memadai.
jika ada pendapatan dari rumah sewa.. kena matikan setem di LHDN.. boleh reduce DSR
Terima kasih berkongsi tips boleh dimanfaatkan.
Sekarang orang kata tunggakan PTPTN pun menjadikan rekod CTOS tak cantik ye?
Sesuatu perlu dilakukan kalau tidak susah hendak mendapat pinjaman diluluskan oleh pihak bank.
Info yg sungguh bermanfaat – sblm ni sy x tau pula blh maklumkan skali ttg elaun tetap, pelaburan & simpanan. Org2 muda sebaiknya ambil tau ttg ini sbb rmh adalah aset yg sgt penting & nilainya sentiasa meningkat – tapi kalau tunggu lama2, makin mahal harganya, akhirnya jadi x mampu beli pula. Alhamdulillah, kami sempat beli rmh waktu market masi ok sedekad yg lalu.
Terima kasih. Syukur informasi yang dikongsikan dapat memberi manfaat.
haa..
itulah.
ramai yang tak nak ambil tahu bab nak beli rumah nih.
main ikut tekak aje.
last-last, melepas.
Masalah kebanyakkan penjiman tidak lulus adalah banyak komitmen dan hutang keliling pinggang. Kalau dari mula bekerja tidak beringat memang sampai bila-bila akan jadi hamba hutang.